Cara Berinvestasi Ketika Anda Tidak Memiliki Banyak Dana Untuk Berinvestasi

Mencoba untuk berinvestasi dengan dana kurang dari $ 1.000 bisa membuat frustasi di mana Anda mencoba, Anda akan mengalami hambatan. Banyak perusahaan investasi ingin Anda menyimpan sampai ribuan hanya untuk membuka sebuah rekening. Lalu ada biaya, yang dapat dengan cepat memakan sebagian besar dari investasi Anda bahkan di diskon broker.

Kabar baiknya: Anda memiliki pilihan.

Pertama, mari kita perjelas: Kita adalah berbicara tentang investasi di sini, bukan tabungan. Tabungan adalah untuk tujuan jangka pendek dan dana darurat. Tabungan harus disimpan di tempat penyimpanan, rekening bank seperti rekening bank FDIC yang diasuransikan yang menawarkan tidak ada risiko tetapi juga tidak ada pertumbuhan nyata.

Investasi, sebaliknya, membutuhkan untuk mengambil beberapa risiko kehilangan uang dengan harapan keuntungan masa depan. Cara cerdas untuk berinvestasi adalah untuk jangka panjang, yang berarti 10 tahun atau lebih, dalam sebuah campuran yang beragam dari saham dan obligasi. Jika Anda tidak dapat menjaga tangan Anda dari uang tersebut untuk setidaknya 10 tahun, Anda mungkin harus menabung daripada investasi.

Dengan asumsi Anda bisa, bagaimanapun, berikut ini adalah beberapa pilihan terbaik tidak peduli seberapa kecil jumlah awal.

Rencana pensiun di tempat kerja Anda

Sekitar setengah dari pekerja AS memiliki akses ke 401 (k) atau rencana pensiun tempat kerja yang sama. Kontribusi Anda dapat mengurangi pajak Anda, dan sebagian besar rencana menawarkan beberapa jenis pencocokan perusahaan, yang diterjemahkan ke dalam sebuah pengembalian instan hingga 100 persen dari apa yang Anda kontribusikan. Dolar-untuk-dolar berada hingga 6 persen dari gaji saat pencocokan yang paling umum, meskipun banyak perusahaan sesuai 50 sen untuk setiap dolar kontribusi hingga 6 persen. Beberapa mencocokkan kurang, atau tidak sama sekali.

Rencana tempat kerja biasanya tidak memiliki minimum akun dan sebagian besar memiliki biaya investasi yang wajar. Uang harus ditinggalkan sendirian sampai pensiun, meskipun, sehingga disana biasanya akan ada pajak dan denda jika Anda menyentuhnya di awal.

Tidak memiliki sebuah rencana tempat kerja? Anda dapat mengatur sebuah IRA dengan seorang diskon broker (lebih pada hal tersebut nanti).

Sebuah tabungan berencana dari 529 perguruan tinggi

Anda biasanya dapat memulai 529 perguruan tinggi rencana tabungan dengan iuran bulanan $ 15 sampai $ 25 minimum, dan beberapa investasi yang dikelola negara ini tidak memiliki kebutuhan investasi minimum. Penarikan dari rekening adalah bebas pajak jika digunakan untuk biaya pendidikan berkualitas di mana saja di negara ini.

Anda adalah di tawarkan berbagai pilihan investasi, termasuk “pertimbangan usia” rencana yang dapat lebih konservatif sebagai penerima mendekati usia kuliah. Kelemahan: Ini adalah sebuah rencana tabungan perguruan tinggi, dan Anda mungkin tidak perlu atau ingin menabung untuk pendidikan perguruan tinggi. Penarikan untuk tujuan lain memicu 10 persen denda pajak federal yang ditambah dengan pendapatan pajak pada setiap keuntungan.

Coba sebuah robot

Penasihat investasi Digital yang kadang-kadang dikenal sebagai “robot penasehat” – menginvestasikan uang Anda sesuai dengan algoritma komputer di sebagian kecil dari biaya pilihan investasi lainnya. Penasehat biasanya menggunakan pertukaran super murah terhadap dana yang diperdagangkan (ETF) untuk menjaga biaya turun. perusahaan dengan nama besar seperti Vanguard dan Schwab sekarang memiliki layanan investasi digital, tapi Betterment adalah salah satu yang pertama untuk menawarkan pilihan ini dengan sepenuhnya otomatis dan itu melakukannya tanpa kebutuhan investasi minimum, yang adalah sangat langka.

Namun, Anda harus berinvestasi minimal $ 100 per bulan dengan menggunakan Betterment layanan penyimpanan otomatis untuk menghindari sebuah biaya bulanan $ 3. Betterment mengenakan akun biaya pengelolaan 0,35 persen untuk saldo di bawah $ 10.000, 0,25 persen untuk saldo di bawah $ 100.000 dan 0,15 persen untuk saldo yang lebih besar. Itu selain biaya yang mendasari dana yang diperdagangkan di bursa, yang berkisar dari 0,09 persen sampai 0,17 persen.

Itu berarti jumlah maksimum yang akan anda bayar sedikit lebih dari satu setengah persentase poin. Biaya reksa dana rata-rata 1 persen setiap tahun, dan banyak investor membayar tambahan 1 persen atau lebih untuk seorang penasihat manusia untuk mengelola uang mereka, jadi itu adalah sebuah kesepakatan yang cukup baik. Namun, tidak semua orang adalah merasa nyaman meletakkan sebuah komputer yang bertanggung jawab atas uang mereka.

Pilihan lain adalah Acorns, sebuah aplikasi mobile yang secara otomatis berputar atas pembelian harian Anda ke yang terdekat $ 1 dan kemudian deposito “receh” ini ke dalam rekening investasi. Biayanya adalah $ 1 per bulan untuk rekening di bawah $ 5.000 dan 0,25 persen untuk mereka yang lebih. teka-teki: Biaya $ 1 mungkin kurang dari Betterment untuk jumlah di bawah $ 100, tapi semakin sedikit Anda berinvestasi, semakin besar persentase yang dimakan oleh biaya.

Rencana investasi ulang dividen

Rencana investasi ulang dividen, atau DRIP, memungkinkan pemegang saham untuk membeli saham tambahan langsung dari perusahaan. Anda mungkin harus membeli saham pertamanya melalui seorang broker atau transfer agen, tapi setelah biaya yang biasanya rendah atau tidak ada. Anda dapat berinvestasi dalam jumlah kecil, dengan banyak perusahaan yang membutuhkan minimal pembelian hanya $ 25 sampai $ 50.

Beberapa dari perusahaan tersebut adalah nama rumah tangga: 3M, Bank of America, Johnson & Johnson. The Motley Fool memiliki tutorial yang baik dalam cara rencana ini bekerja.

Kelemahan besar untuk DRIP adalah bahwa investor kecil tidak akan diversifikasi secara memadai. Memiliki satu atau dua atau 10 perusahaan menempatkan Anda pada risiko lebih besar dari yang memiliki ratusan atau bahkan ribuan perusahaan, seperti yang Anda lakukan dengan reksa dana dan ETF.

Diskon broker yang benar

Biaya rekening bulanan telah sebagian besar menghilang dari dunia broker diskon, dan hari ini banyak menawarkan, biaya perdagangan tetap rendah mulai dari $ 5 sampai $ 10. Itu berita besar jika Anda berinvestasi banyak sekaligus, tetapi tidak jika Anda berinvestasi dalam jumlah kecil.

ShareBuilder dan TD Ameritrade tidak memiliki persyaratan minimum investasi, sebagai contoh, tetapi mengenakan biaya $ 6,95 dan $ 9,99 masing-masing untuk membeli atau menjual suatu investasi. Jika Anda ingin biaya Anda menjadi kurang dari 1 persen, yang merupakan sebuah target yang baik, Anda harus berinvestasi minimal $ 700 dengan ShareBuilder dan $ 1.000 dengan TD Ameritrade.

Broker diskon lainnya menawarkan biaya murah reksa dana dan ETF tanpa perdagangan biaya, tetapi mereka memiliki persyaratan investasi minimum. Pada Vanguard, secara luas dianggap sebagai pemimpin berbiaya murah, Anda biasanya perlu $ 3.000 untuk berinvestasi atau $ 1,000 jika Anda membeli Vanguard Sasaran Dana Pensiun. T. Rowe Price memiliki $ 2.500 minimum untuk sebagian besar account dan $ 1.000 untuk IRA. Schwab memiliki $ 1.000 minimum.

Jika Anda dapat berinvestasi setidaknya $ 200 setiap bulan, Anda dapat membuka IRA atau Roth IRA di Fidelity. Jika tidak, minimum adalah $ 2.500.

Tidak memiliki cukup dana? Salah satu pilihan adalah dengan hanya menyimpan sampai Anda lakukannya. Sebagian besar bank secara online tidak memiliki minimum akun atau biaya untuk investasi online. Mereka membayar suku bunga yang lebih baik dari bank yang biasanya, tapi biasanya kurang dari 1 persen. (Bankrate memiliki alat yang baik untuk membantu Anda menemukan bank yang tepat untuk Anda.) Itu jumlah yang sedikit, meskipun, dapat memberikan hanya motivasi yang Anda butuhkan untuk menyimpan cukup untuk memenuhi minimum diskon broker dan mulai menempatkan uang Anda untuk bekerja.

Comments are closed.